Разбираем отличие ИИС от брокерского счета на блоге мобильного инвестора

Если не платите НДФЛ (например, если у вас статус самозанятого или ИП), получать вычет на взнос нельзя. отличия иис от брокерского счета Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. В большинстве случаев вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы.

отличия иис от брокерского счета

Что выбрать — ИИС или брокерский счет

  • Если у продукта есть гарантия защиты, то как минимум, можно вернуть вложенные деньги.
  • В 2024 году открыть ИИС-3 можно минимум на пять лет, но в последующие годы срок будет увеличиваться, а к 2031 году достигнет 10 лет.
  • На брокерский – деньги в любой валюте, ценные бумаги (акции, облигации).
  • Но задача бы усложнилась, если бы в моем городе не было представителей обоих брокеров.

ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно. Автоследование дает возможность инвестировать с минимальными усилиями и зарабатывать в разных экономических ситуациях. Доверительное управление ИИС — это договор между вами и брокером, по которому брокер совершает сделки на вашем ИИС с целью получить доход. За это брокер берет определенное денежное вознаграждение. Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1⁠—⁠2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС.

В чём главное отличие ИИС от брокерского счёта?

Файнман же считает, что в вопросе инвестиций главное не сумма, а желание — начать можно и с ₽10 тыс. В списке Мосбиржи российских инновационных компаний — десять организаций. В него входят, в том числе, облигации HeadHunter и пай закрытого ПИФа «ВТБ Капитал Управление активами».

Что такое ИИС-3, какие вычеты по нему положены и как с ним работать

Банковский счет, вклад считается менее прибыльным, но безопасным источником пассивного дохода. Отчасти банк гарантирует получение установленного процента, но выгодные стратегии и предложения подразумевают невозможность снятия денег со счета. Срок действия счета считается с момента открытия.

У брокерского счета тоже есть льготы

Чтобы сравнить посредников по этим показателям, нужно внимательно проштудировать тарифы брокеров и изучить отзывы клиентов на сайтах профильной тематики. Но, в любом случае, не помешает самостоятельно побеседовать с менеджером, чтобы убедиться, что вы правильно поняли условия обслуживания счетов. Чтобы купить или продать активы, нужно подать заявку на проведение операции. Это можно сделать через личный кабинет или позвонив по телефону. Все заявки обязательно подтверждаются повторным звонком брокеру.

В каких случаях лучше открыть ИИС, а в каких — брокерский счет

отличия иис от брокерского счета

Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете. А вот если вы ИП и при этом платили НДФЛ с каких-то других доходов, то НДФЛ можно вернуть. Например, ИП на УСН может продать квартиру и заплатить налог с полученного дохода. Этот налог можно вернуть или зачесть с помощью вычета по ИИС. У некоторых брокеров возможны повышенные комиссии, когда на счете денег и ценных бумаг меньше чем на 30—50 тысяч рублей. Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет.

отличия иис от брокерского счета

Брокерский счет или ИИС: что лучше для инвестора, сходства и отличия

Если открываете счёт у брокера, у которого нет ваших данных, нужно будет заполнить заявку. О., мобильный телефон, электронную почту, паспортные данные, ИНН. С 1 января 2024 года можно открыть только ИИС-3. Но счетами первого и второго типа можно пользоваться, если они уже были открыты.

Получить налоговый вычет по ИИС стало проще

Чтобы получить сумму, которая не облагается НДФЛ, нужно 3 млн рублей умножить на количество лет владения. В частности, ИИС имеет отложенное налогообложение, то есть налог с прибыли учитывается лишь при закрытии рассматриваемого продукта, а на брокерском аккаунте – ежегодно. Это хорошая опция, так как появляется возможность инвестировать в нечто другое и иметь дополнительный доход. Также с него отсутствует вариант выводить средства без последующего закрытия. Если закрыть раньше указанного времени, то потеряется привилегия налогового вычета, вдобавок предстоит возвращать полученные ранее послабления. Исключение распространяется на дивиденды по акциям и купоны по облигациям, но предварительно надо передать брокеру реквизиты для осуществления трансфера.

Брокер или УК сообщит в налоговую, что инвестор пополнил ИИС, и налоговая подготовит заявление о вычете. Его надо будет подписать в личном кабинете на сайте налоговой. Можно ли на ИИС просто держать деньги, не инвестируя?

При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. ИИС с доверительным управлением можно открыть в управляющей компании, например в УК «Первая» или «Альфа-капитал». При открытии счета надо будет выбрать инвестиционную стратегию из предложенных. Также есть ИИС с доверительным управлением, где все операции по счету совершает управляющая компания.

Например, в компании «Т-Инвестиции» можно сделать это самостоятельно через мобильное приложение или обратившись в службу поддержки. В приложении нужно выбрать ИИС, нажать на «Настройки» и выбрать пункт «Сменить на ИИС-3». Раньше инвесторам разрешали владеть только одним ИИС-1 или ИИС-2. Это вызывало сложности при получении налоговых вычетов и при переводе активов между брокерами.

Например, можно совершать сделки на зарубежных биржах или с ОФЗ-Н (облигации для физлиц). На Московской бирже открыто уже 26,5 млн брокерских счетов, в том числе 4,7 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Они позволяют физлицам инвестировать, то есть совершать сделки с ценными бумагами, чтобы получить прибыль. О том, чем отличается обычный брокерский счет от ИИС, плюсах и минусах каждого поговорим в статье. Обычные инвесторы не могут самостоятельно торговать на бирже — им нужен посредник в лице брокера, который проводит для них сделки. С помощью брокерских счетов можно покупать и продавать ценные бумаги , а также валюту на фондовых рынках.

Преимущество инвестиционного счета заключается в том, что по нему можно получить налоговый вычет. Заключая договор, надо помнить и о действующих ограничениях, о которых мы рассказали в этой статье. Еще один аргумент в пользу того, что надо открывать оба сразу. Если не будет брокерского, тогда придется продавать все активы и выводить деньги на банковскую карту. Если брокерский счет открыт, брокер переведет ценные бумаги на него с ИИС. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете?

За голосовое поручение может взиматься дополнительная комиссия, так что сначала изучите тарифы брокера. Через QUIK и тем более приложение для смартфона совершать сделки удобнее. Для создания диверсифицированного портфеля на основе биржевых фондов хватит и нескольких тысяч рублей. Однако чем больше денег вложите, тем заметнее будет эффект не в процентах, а в деньгах. Можно ли закрыть ИИС, открыть новый и пользоваться вычетами на новом ИИС?

Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. С обычного брокерского счета деньги выводятся без ограничений, и это не ведет к его автоматическому закрытию — он даже может оставаться пустым сколь угодно долго. При этом, если инвестор получил прибыль и решил ее вывести, брокер спишет с дохода 13% НДФЛ и переведет их в налоговую.

Laisser un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *